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http://www.longyao-global.com/custom_134419.html 企業經營風險控管規劃、企業留才計劃企業經營風險控管規劃、企業留才計劃企業風險控管企業風險控管是公司營運過程不可或缺的管理手段，透過完整規劃、應對可能出現的危機，控制或降低風險，確保企業長期穩定發展。持續執行的風險管理，能為企業帶來的實質效益包含：提升決策品質、減少財務損失、維持客戶滿意度、乃至於保護企業聲譽。職業災害風險預防與轉嫁為何需要風險評估? 1.可以避免老闆辛勤經營“事業財產”功虧一簣 2.確保勞工權益保障我們能做的! 1.輕鬆破解 “勞動事件法” 2.避免淪為 “血汗企業”污名 3.避免"連續受重罰" 4.避免天天被告“跑法院敗訴重賠" 如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢企業經營風險及職災轉嫁規劃職業災害規劃非一般團體保險規劃，除了保險外還需一個專業團隊來協助企業處理雇主與勞工間相關法律問題，更何況保險是否投保正確也是值得探討與評估。雇主最佳的風險規劃保險項目包含：雇主補償責任保險-抵充勞基法賠償雇主意外責任保險: 抵充民法賠償團體保險:員工福利職災保險-補勞基法差額公共意外險. 產品責任險. 火災保險. 貨物運輸保險. 車險營造綜合保險. 安裝工程保險相關影片介紹【職業災害教材影片】勞工職業災害保險及保護法重點說明企業風險管理規劃目的降低風險產生的財務損失減少勞資爭議使員工可以得到雇主的照顧及保障使經營股東也可得享受最好的退職生活資產保全及傳承保障重要股東家屬生活相關新聞 2023年重大職災死亡320人創近6年新高｜20230409 公視中晝新聞工作受傷怎麼辦？職災有哪些保障？住院照護、輔具、義齒，薪資受損也是補助項目，老闆沒投保也能申請，不可不知的 ▏如何就醫？有幾筆補助？怎麼申請？留才計劃企業中的重要員工對企業經營佔有極大影響，企業重要人員流動率過大，勢必造成企業營運成本增加及損失。如何留住這些人才，是重要幹部保障計劃的要點。如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢

http://www.longyao-global.com/custom_134413.html 資產配置穩健增值、資產債務整合防火牆資產配置穩健增值、資產債務整合防火牆什麼是「資產配置」呢？資產配置的英文是 Asset allocation，資產配置一種策略行為，資產配置是指對股票、債券、REITs（不動產投資信託）、現金等不同類別的資產進行劃分投資，以達到財務目標的策略。為什麼需要「資產配置」呢？因為資產配置將會影響您超過 90% 的長期報酬。許多投資人經常認為，要掌握投資的每項變數，像是經濟數據的變動、公司的消息、基本面分析、技術面分析等，才能獲得好的投資成果。然而，根據 1991 年發表於《金融分析師雜誌》（The Financial Analysts Journal）的一篇研究指出，影響投資組合長期報酬率的關鍵因素是「資產配置」，其占比超過 90%，反而讓投資人花費最多心思的事情，像是致力於選擇標的、掌握買賣時機等因素，並非影響投資組合報酬率的重要因素。做好「資產配置」才是影響投資成果的關鍵，而非將心力放在個股挑選、判斷市場走勢等，對投資報酬貢獻不大的事情上。之所以進行「資產配置」、分散投資是投資成功的重要原則，是因為沒有人可以準確預測金融市場未來的情況。為何需要提早建構「資產防火牆」？如果你有以下種種困惑：我的資產或投資會受「恐怖攻擊」影響嗎？萬一疫情再起，如何調整投資組合？如果捲入戰爭，我的財產還有保障嗎？ AI興起，取代人類的風險下我還該投資嗎？颱風或地震過後，該拋售手上持股換現金嗎？當戰爭、天災、流行病來襲，使得市場哀鴻遍野之時，為何卻有一批人不只安然無虞，更大賺其錢？原因就在「做好準備」！做好準備不是預測，而是減低危險和損失。關於資產配置，瓏曜能做到的 ? 針對您的困擾~ 大部分只做單一規劃，較難達到資產配置的優勢，擁有不同獲利和功能我們能做的! 依照客戶風險屬性及心願，妥善規劃資產配置比例完成階段性目標，降低並且分散風險，更能精準規劃出符合未來需求的資產配置。有沒有想過: 拚命賺還是富不了！省很大依然不夠用！如何『減壓式投資理財』 ? 如何正確『資產-債務整合』？達到樂活人生.... 如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢投資案例案例1:東方不敗投資術案例2:提早10年提前退休計畫 35歲新竹杜先生是科技業主管，因擔心中年失業或突發狀況，透過儲蓄險，為自己和太太未來做準備規劃建議: 案例3:小資族終生俸計畫 25歲台北陳小姐是斜槓小資族，因擔心政府退休金不足提早做準備規劃建議: 案例分享註:以上案例適用的理財規劃，不一定適用所有人，試算皆為預估值，仍需以實際情況為主。投報率以歷史平均紀錄預估，投資不保證獲利，過往績效不代表未來績效，任何投資均有風險，投資人需自行承擔風險。如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢

http://www.longyao-global.com/custom_134464.html 房地產活化、退休穩定現金流、傳承稅務規劃房地產活化、退休穩定現金流、傳承稅務規劃「富不過三代？」只要做好資產傳承，就能避免這個情況！傳承不僅僅是把財富傳承給下一代這麼簡單，包括傳承給誰？如何分配？如何節稅？如何何兼顧自己和子女的人生規劃？這些都需要事先了解及準備！我們發現的是，會賺、會存還不夠，因為很多人「不會傳」，忽略了未來資產轉移的風險，一生辛苦累積的財富留不下來，無法完整地交到想要守護的家人手上。人生最怕三件事：想不到、來不及、捨不得，我們為了另一半或孩子們埋頭打拼，如果在最關鍵的部分漏了打算，不是很可惜嗎？常見案例1：王老師 60歲是學校老師收入穩定，結婚育有兩女，在新北市有一間房是自住使用，屋齡 20 年已無房貸，市值約 3000 萬公告現值約 1300 萬，年輕時王老師有規劃一些儲蓄險及醫療長照險，王老師未來財務目標想幫兩女兒多存一點嫁妝，又可以讓王老師夫妻二人 63 歲後退休生活無虞，詢問有無解決良方？常見案例2：林媽媽 68 歲住在台北市有兩間老房子，一間自住一間出租，兩間市值NTD8900 萬，銀行可貸 80%，公告現值 NTD4500萬，現金存款不多，育有一子，看著日益高漲的房價，想換房產給兒子娶老婆又擔心未來20年退休金不足及身故遺產稅問題？繼承 V.S. 傳承差別傳承資產，會面臨哪些風險？傳承資產可能面臨的風險，比我們想樣的還要多且還要常發生！其中最常看到的就是遺產分配不均、來不及分配遺產，造成下一代爭產家庭失和的情況，而且這種情況不僅在高資產族群中出現，也頻繁出現在中產階級的家庭上！常見的傳承風險有：子女爭產高額遺產稅、贈與稅資產傳承不完全在世時資產的掌控權財富傳承的初衷，我們要傳的是「愛」不是「礙」，為了保存財富傳承的初衷，您可以先思考以下這三個問題：您是以不動產或股票等金融商品作為資產傳承的主要項目嗎？您有是否知道實質課稅原則，部分保險商品的身故保險金亦可能計入遺產？您有為了財富傳承預留足夠的稅源？這三個問題其實都在提醒您：在財富傳承的規劃上，大部分人最容易忽略的是「現金」。由於沒有預留足夠的現金，家人與孩子往往在財富繼承前，必須為了繳納一筆可觀的遺產稅而疲於奔波，甚至無法順利承接前人的愛。而不動產雖然是受大家歡迎的投資標的，但在資產傳承上，不僅稅務面較為複雜，也時常聽聞因為分配問題，反而引發親人間的爭執不休。解決傳承風險，怎麼做？多數人規劃資產傳承的方式為「贈與」及「遺囑」，如生前贈與現金及不動產、死後依遺囑分配資產等等，但因為會產生贈與稅、遺產稅、特留份限制......的情況，故部分族群會運用「金融工具」來避免資產傳承可能會產生的風險，如「保險」及「信託」可以合法的預留稅源，也較能避免遺產爭議。財富傳承四大工具資產傳承規劃，只要有資產的人都需要！在實務上其實常發生親人間因為遺產的分配問題而造成家庭失和，且有許多的案例並非擁有龐大的遺產金額。所以無論資產的多寡，提前準備好自己的遺產規劃，能為下一代解決許多煩惱：遺產分配的問題遺產稅繳納的問題不清楚上一代資產的問題財富傳承是熟齡理財的最高層級，不必是富豪權貴，但必須有財富、有健康、有智慧，諮詢專業顧問及早開始行動，不論是要採用何種工具來做規劃都能以最優雅的姿態，放心享受人生。常見案例3：蔡先生的爸媽只有一間房子，自住老家，爸爸80歲，媽媽75歲哥哥離婚, 自己有一間小套房.曾經是第一志願高才生。中重度失智、侄子剛滿18歲（哥兒）家暴哥哥離家出走、一個11歲兒子（哥兒）一個人在家、沒人照顧而失學訴求重點：蔡先生爸媽怕哥前妻利用兩個孫子來爭產希望將唯一的房子留給小兒子去照顧失智大兒子擔心沒錢照顧哥哥後半輩子蔡先生問過律師、代書雖然能短暫解決客戶問題，並無法減壓客戶的痛苦我們如何完成他們的心願跟減壓呢？大多數計劃，即使是由千萬富翁制定的計劃都無法讓家人遠離法庭和衝突! 遺產規劃不是一勞永逸的交易您的計劃必須高瞻遠矚且不斷發展，以跟上您的家庭結構法律環境稅務變革資產和人生目標的變化建議每年檢查您的計劃，以確保其是最新的，並在出生、死亡、離婚和繼承等事件發生後，立即修改您的計劃。想了解更多遺產、遺囑與夫妻財產分配實務遺囑是遺產規劃的好方法嗎? 為何長榮家族纏訟多年? 如何為顧客量身打造最適合的遺產規劃? 夫妻離婚如何計算財產分配? 如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢財富傳承案例案例1: 55歲的黃太太是貿易公司的董娘，為避免未來的子女承擔高額的遺產稅，也為了照顧未來子女和孫輩的生活，提前做規劃佈局規劃建議: 案例2: 50歲包租婆陳小姐，長期投資不動產。於110年不動產出售獲利了結1200萬。因考慮房地合一稅與高房價，決定以保單方式取代收租，因應退休生活。規劃建議: 案例3: 40歲男性透過保險規劃放大資產規劃建議: 房地產活化案例最低稅負制2024.01.01開始實施，特定保險給付3740萬以上才課稅，每申報戶可善用3個成年小孩共1億1千220萬案例4: A君淨資產1億(2000萬房子x5+另擁有3子女) 沒調整結果→剩4棟(8000萬) 有調整結果→剩7棟(14000萬) 案例5: 新竹科技業工程師 Mark，有一房(有房貸)，一子，配偶無工作，因壓力太大，希望能休息半年，但又不影響現狀生活品質，目前一個月支出約7-8萬減壓式理財規劃建議: Mark提出本金1000萬 Mark本人 800萬-每個月配息約 $70340 Mark的太太 200萬-每個月配息約$17295 註:基本本金及配息為非保證，會因市場波動年報酬 ($17294+$70340)每個月X12個月/$10000000 = 10.516%左右外加 $1500萬壽險保障更詳細的細節請私訊官方line@ 註:以上案例適用的理財規劃，不一定適用所有人，試算皆為預估值，仍需以實際情況為主。投報率以歷史平均紀錄預估，投資不保證獲利，過往績效不代表未來績效，任何投資均有風險，投資人需自行承擔風險。想了解更多遺產、遺囑與夫妻財產分配實務遺囑是遺產規劃的好方法嗎? 為何長榮家族纏訟多年? 如何為顧客量身打造最適合的遺產規劃? 夫妻離婚如何計算財產分配? 如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢

http://www.longyao-global.com/custom_134601.html 全球CRS雙重國籍稅務諮詢、資產保全、移民諮詢全球CRS雙重國籍稅務諮詢、資產保全、移民諮詢移民諮詢我們會根據客戶的專業背景及移民需求以提供合適的移民方案建議。除此之外，我們亦與國內外不同的專業機構如當地税務專家及執業移民律師等合作，務求讓客戶在移民安排及適應新環境方面得到專業的一站式服務。移民可提供人們什麼需求服務? 安全保障：政治地緣不確定性的避險工具國際教育：在台接受美式教育安排-外僑學校理財稅務：國內外理財與稅務問題-遺贈與海外所得移民留學：子女採用國際移民留學優勢身分傳家寶：建立家族的身分傳家寶移民的功能與優勢申請永久居留權(PR)的6大優點跨國經驗培養孩子競爭力享受當地學費減免及社會福利解決留學後留在當地工作問題再創第二人生機會 (海外深造兼陪子女) 提升生活品質及取得國際安全的最佳傳家寶:傳承世代子孫的幸福想留學先辦移民 ? 移民的新時代意義移民不是要你搬到國外移民最重要的目的就是子女未來有自由選擇的受教權為何父母都想送子女出國讀書? 出國念書的必要性台灣教育過度填鴨與考試讓孩子有獨立性與競爭力未來孩子有世界觀能賺國際財未來國際人才的競爭壓力留學後的下一步?! 國際學歷不等於國際身分移民讓您的留學更有價值知道留學好處的人很多，但知道留學後可以辦移民的人很少! 好不容易申請到了外國學校，有了移民身分、你可以在當地國自由選擇工作、享有社會利、擁有雙重國籍進而世代傳承你的移民身分!主要先進國家都歡迎留學生畢業後就居留在當地國，很多留學生不得其門而人，進而失去一個歸化國際身分的大好機會，瓏曜顧問團隊與你的留學代辦公司共同為你創造『留學+移民夢』。您所選擇的傳家寶是青花瓷？還是美加歐護照？無形的移民身分無價，卻可讓後代子孫永世傳家【人】才是代代傳承最珍貴的寶貝申辦先進國家的移民身分，讓未來世代永遠傳承【雙重國籍】讓你小孩永遠贏在人生起跑點上【移民】正是真正創造高價值、高報酬、永遠分享、不斷複製的【傳家寶】何謂第二國護照? 第二國護照一般稱作CBI護照(Citizenship By Investment)指透過各國投資移民方案而取得該國公民身分。為何有些人需要這個身分? 1.合法性台灣不是聯合國會員國，中華民國的國籍法並沒有限制一般國人同時持有第二國護照身份，只有除外條款，限制相當職等官員與民意代表不得擁有外國籍 2.理財稅務因應全球CRS及台灣稅制改革CFC ”全球走透透,口袋中有數本護照，在不同金融市場運用達到避險與賺錢的目的”-UC Berkeley, Dr. Aihwa ONG 外國護照六大優點海外控股公司設立與運用海外金融帳戶OBU的開立與理財運用外僑學校的就讀與競爭優勢海外投資的保障與區域經貿多國籍的身分人身安全保障海外自由通行與方便境外公司常用功能國際貿易操作(三、四角貿易) 合法節稅(資金調度/盈餘調整) 方便外匯及金融操作(無外匯管制) 境外投資控股延遲繳納税款的效果(遞延課稅) 境外公司的傳統優勢發展跨國業務提升企業形象註冊設立簡單、快捷，成本低廉便利稅務安排與資金運轉規劃若不使用停止續費即可，機動性高公司資料高度保密，方便商業運作申請門檻簡易，個人或公司均可申請身分安全保單篇當緊急事件發生時，是否有安排撤僑? 當緊急事件發生時，是否可以離境? 是要辦理該國公民護照(PP)? 還是要辦理該國永久居留權(PR)? 持有身分的成本及代價? 其他考量：稅務因素、國力強弱、教育品質、適合居住.... 我們如何解決客戶的人生問題? 國際化教育的階段：安排外僑教育(外國護照)+移民布局國際化教育的一步到位：主流留學國家+移民布局國際化教育後在地工作與移民安排：加拿大與美國境外公司與OBU：加勒比護照與外國護照身家安全與資產分散：第二國護照與移民我們如何協助合作夥伴創造多赢? 提出解決方案：我們有能力針對合作夥伴的客戶所面臨的問題，提出讓客戶滿意的解決方案。異業合作要能加分：我們與國內外業界規模最大、移民產品最多元、北中南都有服務處所的優質公司合作，異業合作絕對是要能加分而非減分。強調移民量身規劃：我們合作的是國內外專業平台，是非常專注移民本業發展的台灣移民公司，強調移民「量身規劃」而非「移民銷售」。客戶更滿意的服務：有了移民身分的加持，合作夥伴客戶會更滿意您的服務。直接與間接利益：也可以為本業帶來直接與間接利益。關於移民諮詢，瓏曜能做到的 ? 代辦移民服務、全球CRS雙重國籍、管理資產配置、海外升學諮詢選擇優良的合作夥伴選擇有良好信譽的商業夥伴合作。在向客戶介紹移民項目之前，我們會先對未來合作夥伴方進行徹底的盡職調查，審查其背景及進行獨立的市場分析。專業的團隊與豐富的資產管理經驗除了協助管理客戶投資移民的資本以實現全球化的資產配置外，我們亦能通過一系列的解決方案，為客戶提供專業的金融服務，讓客戶能在移居海外後亦能保持財富增長。量身規劃的方案瓏曜有著專業的團隊及龐大的海外網絡，希望能為客戶成功辦理移民及安排落地生活，包含子女的升學培訓課程到入學面試培訓等提供相關建議。我們同時提供一些居住要求比較寬鬆，並能夠移民而不用移居到海外的移民方案，讓客戶能夠實現全球化資產配置之餘，同時能夠成功移民海外獲得另一身份。如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢

http://www.longyao-global.com/custom_134899.html 私人銀行財富管理私人銀行財富管理私人銀行財富管理何謂私人銀行? 私人銀行為較為富裕的客戶及其家庭提供一站式的個人化服務，包括投資理財、顧問服務、信託服務、遺產規劃，甚至企業銀行服務等。與一般銀行帳戶最大差異在於私人銀行客戶有專屬的管理團隊，私人銀行透過專門的財務顧問，為高資產淨值個人量身打造全方位的資產管理與財務諮詢。而除了市場上一般的金融商品，私人銀行也能提供較為獨特的投資機會、稅務諮詢，或是禮賓型服務給這些高資產淨值客戶。事實上，所謂私人銀行業務的提供者並不僅限於「銀行」，歐美盛行的家族辦公室（Family Office）、或擁有全方位業務的證券機構，甚至於大型金控集團，都能提供私人銀行服務，扮演著全球富豪家族或高資產淨值客戶的管家角色，扮演著保護私人家族、增加財富，並使其代代相傳。私人銀行的起源與演變關於私人銀行的起源眾說紛紜。一說私人銀行起源於 16 世紀的瑞士日內瓦，一些法國經商的貴族因為宗教信仰問題被驅逐出境，因此成為第一代瑞士的私人銀行家。歐洲皇室官員們隨即跟進享受此私密性強的金融服務。另一說法為 17 世紀時，在外打仗的貴族將財產交由留守的貴族代為管理，這些貴族因而逐漸成為第一代私人銀行家。簡而言之，私人銀行一開始是專門服務有 200 萬美元以上資產的富豪家族，後來漸漸演變成向高資產淨值客戶提供更多產品和內容的金融業務，為一種具有極其私密性的財富管理服務。傳統上，私人銀行與富豪家族維持好幾世代的關係，他們提供金融與銀行服務給這些家族。歐洲一些私人銀行以管理皇室資產而聞名。例如：列支敦仕登王室的資產由 LGT 集團（成立於 1920 年，最初名為列支敦士登全球信託；1930 年列支敦士登王室之家成為大股東）管理，荷蘭皇室的資產由 MeesPierson（成立於 1720 年）管理，英國皇室的資產則由 Coutts（成立於 1692 年）管理。這些因管理皇室資產而聞名的私人銀行，也將服務皇室的經驗與投資策略提供給高資產淨值客戶或「有美好職業前景」的專業人士。例如進入私人銀行業務的基本門檻為 50 萬英鎊，但如果是企業家或有美好職業前景的專業人士，還有降低進入門檻的可能性。私人銀行和其他財富管理服務是否相同？國際私人銀行VS.國內商業銀行國際私人銀行國內商業銀行稅務完全不課稅獲利視為海外所得課稅20% 隱密性 ★不曝光、查不到、隱密性高充分曝光規避戰爭風險 ★可規避百分之百暴露在軍事風險中,如同烏克蘭國際化 ★提供全球金融商品,選擇擇性多國内法令局限做半套,差距甚多交易進出頻繁 ★中長期資產穩健增值,極少異動重視短期業績促使短線進出交易交易成本 ★低且種類多,大盤價格交易成本高且產品少,中盤價格法令保障 ★國際金融中心先進法令保障較為欠缺且相對落後流動性 ★高低建置融資額度槓桿套利 ★可建置融資額度以支持企業營運周轉或槓桿套利、靈活調度資金流動性低,調度較不方便不靈活專業團隊服務 ★高度整合專業團隊服務客戶受限法令產品較差,容易虧損,客戶抱怨甚至糾紛不斷國際私人銀行在保費融資中扮演的角色私人銀行投資套利與保費融資的啟示善用國際銀行給的額度與抵押率債券與保單現金價值隨著時間累積不斷往上，融資只還利息不還本金則隨著時間通膨效果不斷往下運用金融專業來傳承我們能做的! 瓏曜國際的團隊成員匯集了來自國內外銀行、信託和家族辦公室的優秀專家，具備豐富的家族信託和家族辦公室服務經驗。瓏曜國際與專業律師、稅務顧問等合作夥伴合作，協助客戶進行信託和家辦架構的規劃，同時還可以結合財富規劃和管理等方面的優勢，為客戶家族提供整體的方案。若您想進一步了解哪種信託適合自己，歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊

http://www.longyao-global.com/custom_134697.html 客製專屬信託客製專屬信託信託規劃信託法第1條，「信託」為「委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係」；即是，透過「委託人」(提供財產的人)、「受託人」(信託業)及「受益人」(委託人想照顧的人)三個角色的連結，幫助有財產規劃需要的人，以更有效率而且安全的方式達到目標。委託人將財產權移轉給受託人後，受託人須依信託契約約定之信託目的為受益人之利益或特定目的管理或處分該筆財產，直到契約期滿或信託目的完成為止。談財產信託前，先提幾個問題供大家思考：現在銀行都在推廣信託，信託費用會很貴嗎？這是有錢人才需要的嗎？你有沒有想要提撥一筆錢，自己老後可以照顧自己、每月用作生活費用，或是為了子女、孫子女準備一筆未來的教育基金？現在詐騙猖獗，老後即使銀行有存款，如何確保不被人騙走？年老萬一發生失智或昏迷住院，銀行存款該由誰來管理？當有一天生病臥床無法照顧自己時，誰可以幫忙照護，幫你支付生活費、醫藥費？國際信託的特點整合全球資產稅務籌劃不同區域法律的靈活性與包容度資產與業務的跨境流通與控制遺產稅與贈與稅全球個人所得稅與資本利得稅稅務居民身份管理(居住地與旅行時間管理) 財產保護多層次的受益債務與資產隔離高風險資產與中低風險資產隔離現金流的需求與不同資產投資週期的衝突照顧家人家族繼承投資慈善需求何謂「信託財產」? 「信託財產」就是委託人因辦理信託而移轉給受託人的財產權（可依金錢計算價值之權利）。信託財產有下列幾類：國際傳承帳戶虛擬貨幣保險企業、股權傳承儲蓄海外不動產奢侈品股票、基金、債券市面上常見的信託商品，有以委託人交付的財產權命名，例如「金錢信託」所交付信託的財產為金錢，「有價證券信託」所交付信託的財產為股票、債券等有價證券；有以委託人成立信託目的命名，例如以退休及安養為目的所成立「退休安養信託」，或以子女教育或創業為目的所成立「子女教育創業信託」，以公益為目的之「公益信託」等。信託架構是怎樣？家族信託備用信託信託可避免什麼風險? 「信託財產」就是委託人因辦理信託而移轉給受託人的財產權（可依金錢計算價值之權利）。信託財產有下列幾類：遺囑繼承糾紛企業經營風險資產分割股權稀釋子女揮霍家產管理不善造成財富損失的風險債務風險子女婚姻風險稅務風險成立信託有哪些好處？只有「有錢人」才有必要成立信託帳戶嗎？財產保護與延續專款專用照顧受益人，不受時空限制只要您成立信託是出於善意，信託財產在法令（註）保護下，是不會被任何人強制執行，藉此可以確實保障您資產的延續。委託人可事先做好財產運用的安排，並且確認計劃被執行。信託可以設定定期給付（每月、季、年）、特定用途支用（如：生活費、教育費、養護機構費等）等方式，讓受益人能夠確實受保障。舉例：父母早逝留下年幼子女，雖留有大筆遺產（保險金），但因子女年輕揮霍，反而敗光遺產，但若事先成立信託做財產規劃，即可避免這樣類似的情況。保有財產主控權委託人贈與財產後，仍可保留控制財產的權力信託和贈與不同的是，贈與人在贈與後即喪失所有權，但信託委託人可在信託契約約定後，父母可於契約保留隨時取回贈與財產的權利，保有完全控制財產的權力。＊舉例：張奶奶成立安養信託，按月支付生活費、醫療費等，離世後再將剩餘財產分配給子女，避免不孝子女棄養的狀況。稅務規劃提早傳承贈與，可享時間帶來的利率折現稅務效益因信託稅制具有調節課稅時點及折現計算的效果，可將財富管理與稅賦規劃結合，透過妥善的規劃，可達成節稅目的。財富累積信託財產可持續投資配置，發揮複利效果財產成立『信託』透過適當的資產配置，運用於固定收益性或投資型商品，得以活化您的財富！財產適當分配避免後代或親友爭產財產的擁有者可以透過信託契約，提前安排家庭財富分配，由適合的受託人盡職謹慎地管理、運營並分配信託資產，避免繁雜和費時的遺囑認證及降低爭產風險。獨立性與專屬性信託資產不被強制執行《信託法》第 12 條規定，信託財產原則上不得強制執行，所以如果受託人（欠債、破產），基本上都無法用來還債，也不能被強制執行。當委託人將信託委託給受託人時，這筆信託財產並不會因為受託人本身的欠債，作為抵銷受託人的債務。此外，當受託人死亡時也不能將信託財產，納入受託人的遺產之中。也就是說，這筆信託財產，都會依照信託契約的目的，回到信託受益人身上。透過信託規劃，受益人享有的信託利益受到法律保障，其他人無法干涉。＊舉例：Jason的爸媽在生前成立信託，因此就算Jason未成年，身為監護人的叔叔也無權干涉信託財產之管理、運用、處分、分配等。很多人以為信託是高資產族群的專利，但這是刻板印象喔！信託也能幫助一般家庭在做稅務規劃、退休規劃、資產傳承規劃等。信託的內容極具彈性，委託人可以依照自己的需求與專業人士諮詢、選擇信託專案，並量身打造專屬的信託契約，達成財產規劃、財富傳承目標！信託和遺囑如何搭配？如果規劃妥當，信託和遺囑可以相輔相成，幫助節省財產分配的成本，最大化達到期待效益。信託和遺囑的主要差異在於，遺囑是對一個人的「遺產」做出安排，需待遺囑人身故後才發生效力，但信託並無此限制。信託的財產分配和給付方式，原則上都可以由委託人自行決定，處分範圍也不限於死後的遺產，還包括生前財產，更無需等待死亡後才生效，相比之下，信託的自由度更高。在搭配得宜的情況下，信託可以合法規避遺囑的特留分問題，也可以避免遺囑被惡意隱匿或偽造變造的風險。但如果同一筆財產，先後辦理了遺囑和信託，就可能產生衝突，導致遺囑針對該筆遺產的分配無法實現。為了避免遺囑與信託衝突，在設立信託或遺囑時需諮詢專業顧問做全面的考量，也建議定期檢視財產狀況的變化，以便對信託或遺囑做出即時、有效的更新，確保其明確性和一致性。誰適合信託？綜合以上分享的好處，結合我們規劃的經驗，通常會選擇成立信託的人有以下特點：單身，希望照顧自己晚年生活單親，希望照顧子女經過完整財務規劃，希望提前做好安排希望資產可以在隱私的狀況下安排希望可以將資產照顧指定的人希望做到財富傳承，照顧多代信託規劃案例案例1:有無規劃的差異比較無規劃: 前英業達副董事長溫世仁及其配偶呂來春，兩人在2003年及2007年間過世，繳納的遺產稅高達64億元，因為溫世仁生前沒做節税規劃，遺產幾乎全數要課稅，需按50%稅率繳稅。有規劃: 富邦集團蔡萬才雖擁有新台幣2,280億元身價，但會計師估計蔡家已將財產移轉達九成以上，預估在台遺產不到20億元，遺產稅少於2億元。國泰集團蔡萬霖，由於事前經由妥善適法的規劃，身價1,564億元的他，其遺產總額約略超過10億元，應繳遺產稅僅約4至5億元。案例2:梅艷芳設立信託照顧年邁母親香港藝壇天后梅艷芳罹患癌症病逝，她去世前留下一份遺囑，將其近億元港幣的遺產轉移到某信託公司，而不是交給她80歲高齡的母親。為什麼梅艷芳要這樣做？因為她認為母親嗜賭如命、揮霍無度，如果一次把近億元港幣的遺產給她媽媽，很快就會損失殆盡，以致媽媽以後的生活沒有著落。因此，梅艷芳透過設立信託基金，將自己的遺產委託給專業的信託機構打理，信託公司每個月按照囑託支付幾萬元港幣的生活費給她母親，使母親可以安享晚年，直至去世。然而她的母親仍想要直接得到這筆錢，於是向法院提起訴訟，這場官司持續了5年，幸好香港高等法院最終判決梅艷芳遺囑有效，財產繼續由信託公司管理。案例3:沈殿霞設立信託港星沈殿霞在2008年罹癌病逝，留下港幣6千萬元遺產(約台幣2.3億)，獨生女鄭欣宜當時才21歲，擔心她不懂如何管理財產，所以沈殿霞生前作了信託規劃，將分布在香港和加拿大等地的不動產、銀行存款、基金和珠寶首飾等資產放入信託帳戶內。鄭欣宜是信託的受益人，在35歲以前每個月只能從信託帳戶領取2萬元當作生活費，年滿35歲時才能正式支配所有的遺產。沈殿霞的信託目的就是希望女兒能經歷過社會多年的磨練，心智夠成熟後才取得財產，也就是透過信託讓財富在合適時間以合適方式交給女兒。同時沈殿霞還安排前夫鄭少秋和好友共同擔任信託監察人。女兒若要動用信託資產時需先取得信託監察人的同意。信託監察人還擔當監督受託人的責任，以確保受託人忠實執行和管理信託財產。案例4:《玩命關頭》男星保羅‧沃克（Paul Walker）《玩命關頭》（Fast & Furious）的男星保羅‧沃克（Paul Walker）便是在成名之前就成立信託。保羅‧沃克在 28 歲就接受理財顧問的建議，完成財產信託，即使 40 歲因意外離世，2,500萬美元的遺產也能順利傳承給才 15 歲的女兒。保羅沃克雖然離世時很富有，但他並不是成名之後才成立信託，而是在職涯早期，事業還沒火熱前就規劃。案例5:國職籃聯盟洛杉磯湖人隊球團前老闆傑瑞．巴斯（Jerry Buss）美國職籃聯盟洛杉磯湖人隊球團前老闆傑瑞．巴斯（Jerry Buss）過世前就將球隊的股份信託，並由其六個孩子成為受益人，這也是他益信託的一種。將球隊股份信託給託管機構，可以保障他的小孩不能輕易將股份賣掉，以保住家族基業，同時他的小孩們身為股份受益人，可以擔任球隊總裁等高層職位，能確保他們都有一份穩定工作養活自己，這也是一種很漂亮的信託方式，既能保住自己辛苦累積下來的基業，也能確保小孩將來的生活無虞。案例6:李嘉誠家族信託架構我們能做的! 瓏曜國際的團隊成員匯集了來自國內外銀行、信託和家族辦公室的優秀專家，具備豐富的家族信託和家族辦公室服務經驗。瓏曜國際與專業律師、稅務顧問等合作夥伴合作，協助客戶進行信託和家辦架構的規劃，同時還可以結合財富規劃和管理等方面的優勢，為客戶家族提供整體的方案若您想進一步了解哪種信託適合自己，歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊

http://www.longyao-global.com/custom_134600.html 家族理財辦公室家族理財辦公室家族理財辦公室家族辦公室服務團隊從治理、成長、傳承、財富管理到家族慈善，提供涵蓋財務、會計、稅務、法律、顧問等符合家族客戶需求之服務。我們的團隊遍及台灣與海外(香港、新加坡)等地，整合運營家族辦公室所需的必要資源，能夠提供符合客戶最佳利益的解決方案。家族辦公室的特色資產清點：跨國、代持股權、動產、不動產人力盤點：管理股權、動產、不動產銀行信託：開戶、外幣、資產融資團隊合作：配合原本會計師、律師、地政士家族辦公室的功能家族辦公室除了提供全方位的財務管理服務，有時協助舉辦各項家族活動與重大事務，以下將詳細介紹家族辦公室的六大主要功能：稅務規劃、財富累積、風險管理、家族維繫、人才培育、慈善事業。一、法律和稅務規劃：家族辦公室可以為家族進行合法的節稅。家族辦公室多半設有律師、會計師等專家顧問，提供各國法律規定研析、理財工具建議的服務，以求最大程度地減少家族稅負，使家族資產在合法範圍內盡可能保值與增值。二、財富增值與管理：家族辦公室可以為家族提供「財富累積」、「資產管理」和「永續經營」三大服務。家族辦公室以幫助家族財富累積為目標，由專業人員針對家族成員與產業的特性，量身打造合適的投資方案。除了致力於資產增值，家族辦公室也可以協助資產的日常管理和維護，包括房地租賃、設備修繕、帳目報表製作、各項稅費雜支繳納等，可大幅節省家族成員處理瑣事的時間。相比於讓家族成員自行委託財務顧問做投資，家族辦公室能有效整合成員手上的不同資源，創造最大化的效益，並定期追蹤梳理，確保財富傳承的永續性。三、風險控制：有些家族不只淨值高，而且資產類別多樣，甚至遍布全球，此時就有必要採取避險措施，來維護資產的穩健成長。風險管理是家族辦公室的一項關鍵功能，通過多元化投資組合、保險和衍生品等金融工具，降低家族資產承受的風險，並定期執行評估與監控，及時調整投資策略，以應對市場波動的不確定性。比起金錢，家族成員的健康與安全是更重要的資產，有些家族辦公室會與醫學團隊配合，提供醫療保健與健康顧問的服務，包括定期健康檢查、遺傳疾病史研究、基因檢測、幹細胞醫學、個人健康管理計畫制定等。四、家族情感維繫：一個家族要興盛發展，除了累積資產外，家族成員的團結、歸屬感和價值認同也相當重要。因此家族辦公室也會負責籌備婚喪喜慶，或定期舉辦聚會活動，增進家族成員的情誼與互動，以提升家族內部的凝聚力，並幫助家族價值觀和傳統的延續。五、人材培育：如果家族本身有經營事業，家族辦公室也是人材養成的一大助力。家族辦公室可以根據每位成員的特質和意願打造培訓計畫，並設立專門的教育基金，支持家族成員的發展。成員培育完成後，就可以投入家族的事業活動，為家族企業注入源源不絕的新血。除了知識與技術上的培育外，家族文化和理念的傳承也是成員培育中值得重視的面向。六、公益事業：許多家族不只專注於自身的發展，還熱衷於投入公益事業，透過捐贈資產、設立基金會等方式來協助解決公眾問題、促進社會發展。參與公益可以讓家族與社會共好，並建立正面形象，獲得大眾的支持也是家族永續經營的重要一環。家族辦公室可以為家族確定公益目標，制定捐贈計劃，並監督公益資金的使用，確保家族投入的每一筆資金都能為社會大眾發揮效益。家族辦公室的類型家族辦公室提供的服務不僅僅限於資產管理，還包括以下多個方面：虛擬家族辦公室：透過外部專業機構提供的服務，家族無需自行設立實體辦公室。聯合家族辦公室(MFO, multi-family office)：同時為多個富裕家族服務，通過共享資源來減少運營成本。單一家族辦公室(SFO, single-family office)：專門服務於單一富裕家族，這類辦公室完全為特定家族量身打造。為何需要家族辦公室?您是否有過這樣的困擾? 外匯管制限制：全球約有近百個國家/地區實施外匯管制，如何讓資產能自由流動經商，讓貿易更加順暢? 税賦繁重，資產隱私難以保護：全球資訊網越來越透明，客戶資產資訊在金融體系下的多邊交換亦越來越密，如何能做到合法地隱藏身份，並合法地規避不同地區的繁複稅項? 無資金證明影響境外交易：銀行KYC越來越嚴格，境外交易的帳戶同時也變得越來越敏感。如何能有合法的資金證明，在國與國之間更高效地自由貿易? 多元資產難以整合管理：擁有不同類別的資產,其包括現金、不動產、股票、股權、債券、保險、藝術品、數字資產等。海外銀行帳戶設立困難：個人或企業設立海外銀行帳戶越來越困難。家族財富傳承、贈予遺產、婚姻規劃困難：家族龐大，子女眾多;避免身故後要承擔龐大的遺產稅，及後代因家產處理不均而對薄公堂，是否有方案能將財產提前分配好，帳戶資產亦能世代傳承，確保後代能持續善用財富? 財富傳承不是一件事，而是四件事財富穩定增值財産安全保值家族資產延續代代承先啟後我們能做的! 瓏曜國際為獨立、無利益衝突的財富顧問和投資平台，透過定制的投資組合，以滿足各種目標和生活優先事項。與傳統私人銀行相比，瓏曜國際為家族辦公室提供對沖基金、私募市場和其他投資產品的獨家投資機會，投資費用合理。滿足您的家族辦公室獨特的投資需求，歡迎加入瓏曜LINE@進行一對一預約諮詢如果您需要資債建議，請您抽空填寫問卷，可預約財務顧問進行諮詢。心動不如行動，點擊下方連結立刻填寫，我們有專業團隊為您們服務! 瓏曜不定期會舉辦投資理財議題講座，歡迎加入社群鎖定最新理財趨勢動態及相關講座資訊

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