家族理財辦公室

家族辦公室服務團隊從治理、成長、傳承、財富管理到家族慈善，提供涵蓋財務、會計、稅務、法律、顧問等符合家族客戶需求之服務。我們的團隊遍及台灣與海外(香港、新加坡)等地，整合運營家族辦公室所需的必要資源，能夠提供符合客戶最佳利益的解決方案。

家族辦公室的特色

1. 資產清點：跨國、代持股權、動產、不動產
2. 人力盤點：管理股權、動產、不動產
3. 銀行信託：開戶、外幣、資產融資
4. 團隊合作：配合原本會計師、律師、地政士

家族辦公室的功能

家族辦公室除了提供全方位的財務管理服務，有時協助舉辦各項家族活動與重大事務，以下將詳細介紹家族辦公室的六大主要功能：稅務規劃、財富累積、風險管理、家族維繫、人才培育、慈善事業。

一、法律和稅務規劃：

家族辦公室可以為家族進行合法的節稅。家族辦公室多半設有律師、會計師等專家顧問，提供各國法律規定研析、理財工具建議的服務，以求最大程度地減少家族稅負，使家族資產在合法範圍內盡可能保值與增值。

二、財富增值與管理：

家族辦公室可以為家族提供「財富累積」、「資產管理」和「永續經營」三大服務。

家族辦公室以幫助家族財富累積為目標，由專業人員針對家族成員與產業的特性，量身打造合適的投資方案。

除了致力於資產增值，家族辦公室也可以協助資產的日常管理和維護，包括房地租賃、設備修繕、帳目報表製作、各項稅費雜支繳納等，可大幅節省家族成員處理瑣事的時間。

相比於讓家族成員自行委託財務顧問做投資，家族辦公室能有效整合成員手上的不同資源，創造最大化的效益，並定期追蹤梳理，確保財富傳承的永續性。

三、風險控制：

有些家族不只淨值高，而且資產類別多樣，甚至遍布全球，此時就有必要採取避險措施，來維護資產的穩健成長。風險管理是家族辦公室的一項關鍵功能，通過多元化投資組合、保險和衍生品等金融工具，降低家族資產承受的風險，並定期執行評估與監控，及時調整投資策略，以應對市場波動的不確定性。

比起金錢，家族成員的健康與安全是更重要的資產，有些家族辦公室會與醫學團隊配合，提供醫療保健與健康顧問的服務，包括定期健康檢查、遺傳疾病史研究、基因檢測、幹細胞醫學、個人健康管理計畫制定等。

四、家族情感維繫：

一個家族要興盛發展，除了累積資產外，家族成員的團結、歸屬感和價值認同也相當重要。因此家族辦公室也會負責籌備婚喪喜慶，或定期舉辦聚會活動，增進家族成員的情誼與互動，以提升家族內部的凝聚力，並幫助家族價值觀和傳統的延續。

五、人材培育：

如果家族本身有經營事業，家族辦公室也是人材養成的一大助力。家族辦公室可以根據每位成員的特質和意願打造培訓計畫，並設立專門的教育基金，支持家族成員的發展。成員培育完成後，就可以投入家族的事業活動，為家族企業注入源源不絕的新血。除了知識與技術上的培育外，家族文化和理念的傳承也是成員培育中值得重視的面向。

六、公益事業：

許多家族不只專注於自身的發展，還熱衷於投入公益事業，透過捐贈資產、設立基金會等方式來協助解決公眾問題、促進社會發展。參與公益可以讓家族與社會共好，並建立正面形象，獲得大眾的支持也是家族永續經營的重要一環。家族辦公室可以為家族確定公益目標，制定捐贈計劃，並監督公益資金的使用，確保家族投入的每一筆資金都能為社會大眾發揮效益。

家族辦公室的類型

家族辦公室提供的服務不僅僅限於資產管理，還包括以下多個方面：

1. 虛擬家族辦公室：透過外部專業機構提供的服務，家族無需自行設立實體辦公室。
2. 聯合家族辦公室(MFO, multi-family office)：同時為多個富裕家族服務，通過共享資源來減少運營成本。
3. 單一家族辦公室(SFO, single-family office)：專門服務於單一富裕家族，這類辦公室完全為特定家族量身打造。

為何需要家族辦公室?您是否有過這樣的困擾?

1. 外匯管制限制：全球約有近百個國家/地區實施外匯管制，如何讓資產能自由流動經商，讓貿易更加順暢?
2. 税賦繁重，資產隱私難以保護：全球資訊網越來越透明，客戶資產資訊在金融體系下的多邊交換亦越來越密，如何能做到合法地隱藏身份，並合法地規避不同地區的繁複稅項?
3. 無資金證明影響境外交易：銀行KYC越來越嚴格，境外交易的帳戶同時也變得越來越敏感。如何能有合法的資金證明，在國與國之間更高效地自由貿易?
4. 多元資產難以整合管理：擁有不同類別的資產,其包括現金、不動產、股票、股權、債券、保險、藝術品、數字資產等。
5. 海外銀行帳戶設立困難：個人或企業設立海外銀行帳戶越來越困難。
6. 家族財富傳承、贈予遺產、婚姻規劃困難：家族龐大，子女眾多;避免身故後要承擔龐大的遺產稅，及後代因家產處理不均而對薄公堂，是否有方案能將財產提前分配好，帳戶資產亦能世代傳承，確保後代能持續善用財富?

財富傳承不是一件事，而是四件事

財富穩定增值	財産安全保值
家族資產延續	代代承先啟後

 我們能做的!

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