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私人銀行財富管理
私人銀行財富管理
私人銀行財富管理
何謂私人銀行?
私人銀行為較為富裕的客戶及其家庭提供一站式的個人化服務，包括投資理財、顧問服務、信託服務、遺產規劃，甚至企業銀行服務等。與一般銀行帳戶最大差異在於私人銀行客戶有專屬的管理團隊，私人銀行透過專門的財務顧問，為高資產淨值個人量身打造全方位的資產管理與財務諮詢。
而除了市場上一般的金融商品，私人銀行也能提供較為獨特的投資機會、稅務諮詢，或是禮賓型服務給這些高資產淨值客戶。
事實上，所謂私人銀行業務的提供者並不僅限於「銀行」，歐美盛行的家族辦公室（Family Office）、或擁有全方位業務的證券機構，甚至於大型金控集團，都能提供私人銀行服務，扮演著全球富豪家族或高資產淨值客戶的管家角色，扮演著保護私人家族、增加財富，並使其代代相傳。
私人銀行的起源與演變
關於私人銀行的起源眾說紛紜。一說私人銀行起源於 16 世紀的瑞士日內瓦，一些法國經商的貴族因為宗教信仰問題被驅逐出境，因此成為第一代瑞士的私人銀行家。歐洲皇室官員們隨即跟進享受此私密性強的金融服務。另一說法為 17 世紀時，在外打仗的貴族將財產交由留守的貴族代為管理，這些貴族因而逐漸成為第一代私人銀行家。簡而言之，私人銀行一開始是專門服務有 200 萬美元以上資產的富豪家族，後來漸漸演變成向高資產淨值客戶提供更多產品和內容的金融業務，為一種具有極其私密性的財富管理服務。
傳統上，私人銀行與富豪家族維持好幾世代的關係，他們提供金融與銀行服務給這些家族。歐洲一些私人銀行以管理皇室資產而聞名。例如：列支敦仕登王室的資產由 LGT 集團（成立於 1920 年，最初名為列支敦士登全球信託；1930 年列支敦士登王室之家成為大股東）管理，荷蘭皇室的資產由 MeesPierson（成立於 1720 年）管理，英國皇室的資產則由 Coutts（成立於 1692 年）管理。這些因管理皇室資產而聞名的私人銀行，也將服務皇室的經驗與投資策略提供給高資產淨值客戶或「有美好職業前景」的專業人士。例如進入 私人銀行業務的基本門檻為 50 萬英鎊，但如果是企業家或有美好職業前景的專業人士，還有降低進入門檻的可能性。
私人銀行和其他財富管理服務是否相同？
國際私人銀行VS.國內商業銀行
國際私人銀行
國內商業銀行
稅務
完全不課稅
獲利視為海外所得課稅20%
隱密性
★不曝光、查不到、隱密性高
充分曝光
規避戰爭風險
★可規避
百分之百暴露在軍事風險中,如同
烏克蘭
國際化
★提供全球金融商品,選擇擇性多
國内法令局限做半套,差距甚多
交易進出頻繁
★中長期資產穩健增值,極少異動
重視短期業績促使短線進出交易
交易成本
★低且種類多,大盤價格
交易成本高且產品少,中盤價格
法令保障
★國際金融中心先進法令保障
較為欠缺且相對落後
流動性
★高
低
建置融資額度
槓桿套利
★可建置融資額度以支持企業營運周轉或槓桿套利、靈活調度資金
流動性低,調度較不方便不靈活
專業團隊服務
★高度整合專業團隊服務客戶
受限法令產品較差,容易虧損,客
戶抱怨甚至糾紛不斷
國際私人銀行在保費融資中扮演的角色
私人銀行投資套利與保費融資的啟示
善用國際銀行給的額度與抵押率
債券與保單現金價值隨著時間累積不斷往上，融資只還利息不還本金則隨著時間通膨效果不斷往下
運用金融專業來傳承
我們能做的!
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