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資產配置穩健增值、資產債務整合防火牆
資產配置穩健增值、資產債務整合防火牆
什麼是「 資產配置 」呢？
資產配置的英文是 Asset allocation，資產配置一種策略行為，資產配置是指對股票、債券、REITs（不動產投資信託）、現金等不同類別的資產進行劃分投資，以達到財務目標的策略。
為什麼需要「 資產配置 」呢？
因為資產配置將會影響您超過 90% 的長期報酬。
許多投資人經常認為，要掌握投資的每項變數，像是經濟數據的變動、公司的消息、基本面分析、技術面分析等，才能獲得好的投資成果。
然而，根據 1991 年發表於《金融分析師雜誌》（The Financial Analysts Journal）的一篇研究指出，影響投資組合長期報酬率的關鍵因素是「 資產配置 」，其占比超過 90%，反而讓投資人花費最多心思的事情，像是致力於選擇標的、掌握買賣時機等因素，並非影響投資組合報酬率的重要因素。
做好「 資產配置 」才是影響投資成果的關鍵，而非將心力放在個股挑選、判斷市場走勢等，對投資報酬貢獻不大的事情上。
之所以進行「 資產配置 」、分散投資是投資成功的重要原則，是因為沒有人可以準確預測金融市場未來的情況。
為何需要提早建構「 資產防火牆 」？
如果你有以下種種困惑：
我的資產或投資會受「恐怖攻擊」影響嗎？
萬一疫情再起，如何調整投資組合？
如果捲入戰爭，我的財產還有保障嗎？
AI興起，取代人類的風險下我還該投資嗎？
颱風或地震過後，該拋售手上持股換現金嗎？
當戰爭、天災、流行病來襲，使得市場哀鴻遍野之時，為何卻有一批人不只安然無虞，更大賺其錢？原因就在「做好準備」！做好準備不是預測，而是減低危險和損失。
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註:以上案例適用的理財規劃，不一定適用所有人，試算皆為預估值，仍需以實際情況為主。投報率以歷史平均紀錄預估，投資不保證獲利，過往績效不代表未來績效，任何投資均有風險，投資人需自行承擔風險。
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