「富不過三代？」只要做好資產傳承，就能避免這個情況！傳承不僅僅是把財富傳承給下一代這麼簡單，包括傳承給誰？如何分配？如何節稅？如何何兼顧自己和子女的人生規劃？這些都需要事先了解及準備！ 我們發現的是，會賺、會存還不夠，因為很多人「不會傳」，忽略了未來資產轉移的風險，一生辛苦累積的財富留不下來，無法完整地交到想要守護的家人手上。

人生最怕三件事：想不到、來不及、捨不得，我們為了另一半或孩子們埋頭打拼，如果在最關鍵的部分漏了打算，不是很可惜嗎？

常見案例1： 王老師 60歲是學校老師收入穩定，結婚育有兩女，在新北市有一間房是自住使用，屋齡 20 年已無房貸， 市值約 3000 萬公告現值約 1300 萬 ，年輕時王老師有規劃一些儲蓄險及醫療長照險，王老師未來財務目標想幫兩女兒多存一點嫁妝，又可以讓王老師夫妻二人 63 歲後退休生活無虞， 詢問有無解決良方？ 常見案例2： 林媽媽 68 歲 住在台北市有兩間老房子，一間自住一間出租 ，兩間市值NTD8900 萬，銀行可貸 80%，公告現值 NTD4500萬，現金存款不多，育有一子， 看著日益高漲的房價，想換房產給兒子娶老婆又擔心未來20年退休金不足及身故遺產稅問題？

繼承 V.S. 傳承差別

傳承資產，會面臨哪些風險？

傳承資產可能面臨的風險，比我們想樣的還要多且還要常發生！其中最常看到的就是遺產分配不均、來不及分配遺產，造成下一代爭產家庭失和的情況，而且這種情況不僅在高資產族群中出現，也頻繁出現在中產階級的家庭上！常見的傳承風險有：

1. 子女爭產
2. 高額遺產稅、贈與稅
3. 資產傳承不完全
4. 在世時資產的掌控權

財富傳承的初衷，我們要傳的是「愛」不是「礙」，為了保存財富傳承的初衷，您可以先思考以下這三個問題：

1. 您是以不動產或股票等金融商品作為資產傳承的主要項目嗎？
2. 您有是否知道實質課稅原則，部分保險商品的身故保險金亦可能計入遺產？
3. 您有為了財富傳承預留足夠的稅源？

這三個問題其實都在提醒您：在財富傳承的規劃上，大部分人最容易忽略的是「現金」。

由於沒有預留足夠的現金，家人與孩子往往在財富繼承前，必須為了繳納一筆可觀的遺產稅而疲於奔波，甚至無法順利承接前人的愛。

而不動產雖然是受大家歡迎的投資標的，但在資產傳承上，不僅稅務面較為複雜，也時常聽聞因為分配問題，反而引發親人間的爭執不休。

解決傳承風險，怎麼做？

多數人規劃資產傳承的方式為「贈與」及「遺囑」，如生前贈與現金及不動產、死後依遺囑分配資產等等，但因為會產生贈與稅、遺產稅、特留份限制......的情況，故部分族群會運用「金融工具」來避免資產傳承可能會產生的風險，如「保險」及「信託」可以合法的預留稅源，也較能避免遺產爭議。

財富傳承四大工具

資產傳承規劃，只要有資產的人都需要！

在實務上其實常發生親人間因為遺產的分配問題而造成家庭失和，且有許多的案例並非擁有龐大的遺產金額。所以無論資產的多寡，提前準備好自己的遺產規劃，能為下一代解決許多煩惱：

1. 遺產分配的問題
2. 遺產稅繳納的問題
3. 不清楚上一代資產的問題

財富傳承是熟齡理財的最高層級，不必是富豪權貴，但必須有財富、有健康、有智慧，諮詢專業顧問及早開始行動，不論是要採用何種工具來做規劃都能以最優雅的姿態，放心享受人生。

常見案例3： 蔡先生的爸媽只有一間房子，自住老家，爸爸80歲，媽媽75歲 哥哥離婚, 自己有一間小套房.曾經是第一志願高才生。中重度失智、侄子剛滿18歲（哥兒）家暴哥哥離家出走、一個11歲兒子（哥兒）一個人在家、沒人照顧而失學 訴求重點： 蔡先生爸媽怕哥前妻利用兩個孫子來爭產 希望將唯一的房子留給小兒子去照顧失智大兒子 擔心沒錢照顧哥哥後半輩子 蔡先生問過律師、代書雖然能短暫解決客戶問題，並無法減壓客戶的痛苦 我們如何完成他們的心願跟減壓呢？

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大多數計劃，即使是由千萬富翁制定的計劃都無法讓家人遠離法庭和衝突!

遺產規劃不是一勞永逸的交易

您的計劃必須高瞻遠矚且不斷發展，以跟上您的

1. 家庭結構
2. 法律環境
3. 稅務變革
4. 資產和人生目標的變化

建議每年檢查您的計劃，以確保其是最新的，並在出生、死亡、離婚和繼承等事件發生後，立即修改您的計劃。

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財富傳承 案例

案例1:

55歲的黃太太是貿易公司的董娘，為避免未來的子女承擔高額的遺產稅，也為了照顧未來子女和孫輩的生活，提前做規劃佈局

規劃建議:

案例2:

50歲包租婆陳小姐，長期投資不動產。於110年不動產出售獲利了結1200萬。 因考慮房地合一稅與高房價，決定以保單方式取代收租，因應退休生活。

規劃建議:

案例3:

40歲男性透過保險規劃放大資產

規劃建議:

房地產活化案例

最低稅負制2024.01.01開始實施，特定保險給付3740萬以上才課稅，每申報戶可善用3個成年小孩共1億1千220萬

案例4:

A君 淨資產1億(2000萬房子x5+另擁有3子女)

沒調整 結果→剩4棟(8000萬)

 有調整 結果→剩7棟(14000萬)

案例5:

新竹科技業工程師 Mark，有一房(有房貸)，一子，配偶無工作，因壓力太大，希望能休息半年，但又不影響現狀生活品質，目前一個月支出約7-8萬

 減壓式理財規劃建議:

Mark提出本金1000萬

Mark本人 800萬-每個月配息約 $70340

Mark的太太 200萬-每個月配息約$17295

註:基本本金及配息為非保證，會因市場波動

年報酬

($17294+$70340)每個月X12個月/$10000000 = 10.516%左右

外加 $1500萬壽險保障

更詳細的細節請私訊官方line@

註:以上案例適用的理財規劃，不一定適用所有人，試算皆為預估值，仍需以實際情況為主。投報率以歷史平均紀錄預估，投資不保證獲利，過往績效不代表未來績效，任何投資均有風險，投資人需自行承擔風險。

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